Calculez votre paiement mensuel d'hypothèque, l'intérêt total et le calendrier d'amortissement
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Calculez votre paiement mensuel d'hypothèque, l'intérêt total et le calendrier d'amortissement
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Un calculateur d'hypothèque est un outil puissant qui vous aide à estimer votre paiement mensuel d'hypothèque, à comprendre le coût total de votre prêt et à voir combien d'intérêts vous paierez sur la durée du prêt. Ce calculateur fournit des informations détaillées sur votre hypothèque, y compris le montant du paiement mensuel, le paiement total sur la durée du prêt et l'intérêt total payé.
Un paiement hypothécaire se compose généralement de quatre composants : 1. Principal : Le montant d'argent que vous avez emprunté pour acheter la maison 2. Intérêt : Le coût d'emprunter de l'argent, exprimé en pourcentage 3. Taxes Foncières : Taxes évaluées par les gouvernements locaux 4. Assurance Habitation : Assurance pour protéger votre maison et vos biens Ce calculateur se concentre sur les portions de principal et d'intérêt de votre paiement hypothécaire. Le paiement mensuel est calculé en utilisant la formule standard de paiement de prêt, qui prend en compte le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt.
Le taux d'intérêt de votre hypothèque est l'un des facteurs les plus importants affectant votre paiement mensuel. Même une petite différence dans les taux d'intérêt peut avoir un impact significatif sur le montant total que vous payez sur la durée du prêt. Par exemple, une différence de 0,5% dans le taux d'intérêt sur un prêt de 300 000 $ sur 30 ans peut entraîner des dizaines de milliers de dollars en paiements d'intérêts supplémentaires.
La durée du prêt (généralement 15, 20 ou 30 ans) affecte directement votre paiement mensuel et l'intérêt total payé. Des durées de prêt plus courtes entraînent des paiements mensuels plus élevés mais des coûts d'intérêt totaux plus bas. Des durées de prêt plus longues ont des paiements mensuels plus bas mais des coûts d'intérêt totaux plus élevés sur la durée du prêt.
Un calendrier d'amortissement montre comment vos paiements hypothécaires sont appliqués au principal et aux intérêts au fil du temps. Dans les premières années de votre hypothèque, une plus grande partie de chaque paiement va vers les intérêts. Au fur et à mesure que vous progressez dans la durée du prêt, une plus grande partie de chaque paiement va vers la réduction du solde du principal. Ce calculateur peut générer un calendrier d'amortissement détaillé montrant chaque paiement, les portions de principal et d'intérêt, et le solde restant.
Plusieurs facteurs peuvent influencer votre paiement hypothécaire : • Montant du Prêt : Le montant total que vous empruntez • Taux d'Intérêt : Le taux d'intérêt annuel de votre prêt • Durée du Prêt : Le nombre d'années pour rembourser le prêt • Mise de Fonds : Une mise de fonds plus importante réduit votre montant de prêt • Taxes Foncières : Varient selon l'emplacement et la valeur de la propriété • Assurance Habitation : Dépend de la couverture et de l'emplacement • Assurance Hypothécaire Privée (PMI) : Requise si la mise de fonds est inférieure à 20% • Frais de l'Association des Propriétaires (HOA) : Si applicable
• Effectuez des paiements supplémentaires : Même de petits paiements supplémentaires peuvent réduire considérablement votre intérêt total et raccourcir la durée de votre prêt • Envisagez des paiements bihebdomadaires : Effectuer la moitié de votre paiement mensuel toutes les deux semaines donne 13 paiements complets par an • Refinancez lorsque les taux baissent : Si les taux d'intérêt diminuent considérablement, le refinancement peut vous faire économiser de l'argent • Faites attention à votre calendrier d'amortissement : Comprendre comment vos paiements sont appliqués vous aide à prendre des décisions éclairées • Budget pour les coûts supplémentaires : N'oubliez pas de tenir compte des taxes foncières, de l'assurance et de l'entretien dans votre budget de logement
M = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]
Où : M = Paiement mensuel P = Montant du prêt principal r = Taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12) n = Nombre total de paiements (durée du prêt en années × 12) Exemple : Prêt de 300 000 $ à 4% d'intérêt annuel sur 30 ans M = 300 000 × [0,00333(1,00333)^360] / [(1,00333)^360 - 1] = 1 432,25 $